Cálculo de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) en Credifast.

La TCEA es el costo real de un préstamo que debe asumir el cliente lo que incluye costo intereses, comisiones y otros cargos (si los hubiere), tras establecer un contrato con Credifast, desde el día que se efectúa el desembolso hasta su cancelación.

Para calcular la TCEA, se debe realizar aplicando la siguiente fórmula:

Ejemplo de aplicación de fórmula:

El señor Luis López se presentó en una agencia de Credifast con la intención de empeñar un TV y su vehículo, valorados en:

TV = C$ 1,000

Vehículo = C$ 150,000

A continuación, aplicaremos los pasos para calcular la TCEA que el señor Luis López deberá pagar cada mes en cada uno de sus contratos.

 

• Caso TV: Préstamo único por C$1,000 al 14%.

El cliente recibe un préstamo de C$1,000 y debe pagarlo al final del período (30 días) con una tasa de interés del 14% mensual.

Fórmula por utilizar

Donde:

• Aj​ = Flujo de entrada (dinero que recibe el cliente).
• Bk​ = Flujo de salida (pagos que realiza el cliente).
• i = Tasa de costo efectivo mensual.
• Sk​ = Tiempos en que se dan los flujos de entrada y salida.
• M = Número de entradas de dinero (desembolsos).
• N = Número de pagos realizados.

Sustitución de la fórmula:

 

 

Por lo cual concluimos que:

• El préstamo recibido y el pago: El cliente recibe un préstamo de C$1,000 y debe devolver C$1,140 al final de 30 días (1 mes), debido a una tasa de interés del 14% mensual.
• Esto significa que el cliente debe pagar C$1,140 al final del mes debido a una tasa de interés de 14% mensual.
• Cálculo de la TCEA: La TCEA es una tasa anual efectiva que refleja el costo real de un préstamo tomando en cuenta el efecto de los intereses sobre un año completo. Para convertir la tasa de interés mensual a una tasa anual efectiva, usamos la fórmula:

• Esto nos da 79%, lo que significa que, si la tasa de 14% mensual se mantiene durante todo el año, el costo total del préstamo sería equivalente a una tasa anual de 381.79% con un valor pagado de C$140 mensual o bien C$1,680 anual.

• Caso vehículo: Préstamo único por C$150,000 al 7.5% con una comisión de C$1,831.21.

El cliente recibe un préstamo de C$150,000 y debe pagarlo al final del período (30 días) con una tasa de interés del 7.5% mensual adicional de una comisión por desembolso y manejo de garantía de C$1,831.21.

Fórmula por utilizar

 

Donde:

• Aj​ = Flujo de entrada (dinero que recibe el cliente).
• Bk​ = Flujo de salida (pagos que realiza el cliente) – Incluye comisión.
• i = Tasa de costo efectivo mensual.
• Sk​ = Tiempos en que se dan los flujos de entrada y salida.
• M = Número de entradas de dinero (desembolsos).
• N = Número de pagos realizados.

Sustitución de la fórmula:

 

Por lo cual concluimos que:

• El préstamo recibido y el pago: El cliente recibe un préstamo de C$150,000 y debe devolver C$163,081.21 al final de 30 días (1 mes), debido a una tasa de interés del 7.5% mensual y la comisión por desembolso y manejo de garantía única.
• Esto significa que el cliente debe pagar C$11,250 al final del mes en concepto de interés debido a una tasa de interés de 7.5% mensual y C$ 1,831.21 en concepto de pago de comisión por desembolso y manejo de garantía.
• Cálculo de la TCEA: La TCEA es una tasa anual efectiva que refleja el costo real de un préstamo tomando en cuenta el efecto de los intereses sobre un año completo. Para convertir la tasa de interés mensual a una tasa anual efectiva, usamos la fórmula:

• Esto nos da 18%, lo que significa que, si la tasa de 7.5% mensual se mantiene durante todo el año, el costo total del préstamo sería equivalente a una tasa anual de 138.18% con un valor pagado de C$11,250 mensual o bien C$135,000 anual.